Банковские гарантии аналогичны аккредитивам в том смысле, что они внушают доверие как к сделке, так и к участвующим сторонам. Основное отличие, однако, заключается в том, что аккредитив гарантирует, что транзакция пройдет гладко, а банковская гарантия снижает любые убытки, возникающие, если транзакция пойдет не так, как планировалось.
Аккредитив - снижение риска
Аккредитив — это обязательство финансового учреждения выполнить финансовое обязательство покупателя, тем самым устраняя любой риск того, что покупатель не произведет платеж. Поэтому его часто используют для снижения риска неуплаты после доставки.
Кроме того, покупателю выдается аккредитив после проведения необходимой комплексной проверки и получения достаточного залога для покрытия обеспеченной суммы. Затем письмо представляется продавцу в качестве доказательства кредитоспособности покупателя.
Типы аккредитивов
Как и банковские гарантии, аккредитивы варьируются в зависимости от потребности. Вот некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:
- Безотзывный аккредитив гарантирует обязательство покупателя перед продавцом.
- Подтвержденный аккредитив исходит от второго банка, который гарантирует аккредитив, когда речь идет о кредите первого банка. Если компания или банк-эмитент не выполняет свои обязательства, подтверждающий банк обеспечивает оплату.
- Импортный аккредитив позволяет импортерам производить немедленные платежи, предоставляя им краткосрочный денежный аванс.
- Экспортный аккредитив сообщает банку покупателя, что он должен заплатить продавцу при условии соблюдения всех условий контракта.
- Револьверный аккредитив позволяет клиентам снимать средства в пределах определенного диапазона в течение определенного периода времени.
Банковская гарантия – невыполнение договорных обязательств
Банковские гарантии помогают компаниям снизить любой риск, возникающий с обеих сторон сделки, и играют важную роль в содействии сделкам с крупными суммами. Согласованная сумма называется гарантированной суммой и всегда будет приносить пользу бенефициару.
В венчурном капитале обе стороны обязаны выполнять определенные обязанности для успешного завершения сделки, и обе стороны часто используют банковские гарантии как способ продемонстрировать свою кредитоспособность и финансовое положение.
Кроме того, если одна сторона терпит неудачу, другая сторона может воспользоваться банковской гарантией и получить гарантированную сумму, подав иск кредитору. В отличие от LOC, банковская гарантия защищает вовлеченные стороны.
Виды банковских гарантий
Банковские гарантии, как и любой другой вид финансового инструмента, могут принимать самые разные формы. Например, банки предоставляют прямые гарантии как во внутренних, так и в зарубежных операциях. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или иное государственное учреждение.
К наиболее распространенным видам гарантий относятся:
- Гарантия доставки: Эта гарантия предоставляется перевозчику для поставок, которые прибывают до получения какой-либо документации.
- Гарантия по кредиту: Учреждение, выдающее гарантию по кредиту, обещает взять на себя финансовые обязательства в случае дефолта заемщика.
- Гарантия авансового платежа: Эта гарантия используется для обеспечения выполнения контракта. По сути, это обеспечение является формой обеспечения возврата аванса, если продавец не поставит товар, указанный в договоре.
- Гарантия подтвержденного платежа: с этим безотзывным обязательством банк выплачивает бенефициару определенную сумму от имени клиента к определенной дате.
Резюме: В чем разница между банковской гарантией и аккредитивом?
Аккредитив (LC)
Аккредитив — это обещание банка заплатить бенефициару после выполнения определенных условий.
Часто используется торговцами, занимающимися импортом и экспортом товаров.
Защищает обе стороны сделки, но приносит пользу экспортеру.
Пример: Аккредитив может быть использован для перевозки товаров или оказания полных услуг.
Банковские гарантии (БГ)
Банковская гарантия – это обещание банка заплатить бенефициару в случае невыполнения контрагентом своих договорных обязательств.
Обычно используется подрядчиками для участия в торгах по крупным проектам, таким как инфраструктурные проекты.
Защищает обе стороны сделки, но приносит пользу бенефициару (обычно импортеру).
Пример: Банковская гарантия используется, когда покупатель покупает товар у продавца, а продавец испытывает финансовые трудности и не может заплатить.