/ By плющ / Доставка и оплата

Что такое аккредитив?

В морском мире нет недостатка в сложных документах и ​​документах. Вы можете знать более важные коносаменты, упаковочный лист и т. д. Но есть и другие, не менее важные. В этой статье мы узнаем больше об аккредитиве, что это такое и как он работает.

Что такое аккредитив?

По данным Международной торговой палаты, аккредитив – это:

Что такое аккредитив?
Что такое аккредитив?

«От имени покупателя (заказчика/импортера) банк обязуется выплатить продавцу (бенефициару/экспортеру) указанную сумму в согласованной валюте при условии представления продавцом необходимых документов в заранее установленный срок».

Другими словами, аккредитив — это способ, и один из самых распространенных, когда импортер обещает заплатить своему иностранному продавцу. Он действует как официальное, обязательное юридическое соглашение. Кроме того, грузоотправители обычно считают это одним из самых безопасных способов оплаты.

В каждой сделке есть продавцы и покупатели. В огромном мире торговли невозможно узнать, надежен ли человек, с которым вы имеете дело. Учитывая, что доставка товара по морю занимает много времени, импортер должен гарантировать оплату до прибытия товара. Эта гарантия предоставляется в форме аккредитива.

Как работает аккредитив?

Он служит регулярной инструкцией банка импортера банку, гарантирующей авансовый платеж экспортеру. Однако для этого сначала обе стороны должны соответствовать определенным требованиям. Покупатели обычно устанавливают эти условия, которые обычно включают:

  • Порт отправления и порт назначения
  • Доставка и оплата метод
  • Маршрут
  • Описание продукта, включая техническое описание (если применимо)
  • Количество продуктов
  • Нужный файл
  • Детали получателя
  • Уведомляющая информация о стороне
  • Актуальные доставка даты

Как только продавец соглашается с этими условиями, банк покупателя (или банк-эмитент) приступает к открытию аккредитива. Это будет отправлено продавцу и его банку (назначенному банку). Согласно этим условиям продавец оформляет свой товар и документы. После отправки продавец доставит копию документа в назначенный банк для проверки.

Когда исполняющий банк подтверждает, что документы соответствуют документам, указанным в аккредитиве, он производит оплату продавцу. Затем он отправляется в банк-эмитент вместе с документами. Затем банк-эмитент удостоверяет себя. После удовлетворения он вернет сумму, уплаченную продавцу, в исполняющий банк.

По завершении он уведомляет покупателя о том, что отгрузка завершена и что все документы верны и находятся в его распоряжении. Затем покупатель платит банку-эмитенту, который подписывает коносамент, разрешая выдачу товара покупателю.

/ By плющ / международный

Различные виды аккредитивов

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это гарантия или заверение продавца в том, что он получит деньги по крупной сделке. Они особенно распространены в международных или валютных операциях. Думайте о них как о форме страхования платежей, предоставляемой финансовыми учреждениями или другими аккредитованными сторонами сделки. Самые ранние аккредитивы были распространены в 18 веке и назывались дорожными аккредитивами. Наиболее распространенными современными аккредитивами являются коммерческие аккредитивы, резервные аккредитивы, отзывные аккредитивы, безотзывные аккредитивы, возобновляемые аккредитивы и аккредитивы с красными сроками, хотя есть и несколько других.

Коммерческий аккредитив
Это стандартный аккредитив, обычно используемый в международной торговле. Его также можно назвать «документарным аккредитивом» или «импортно-экспортным кредитом». 1 Банк действует как нейтральная третья сторона по высвобождению средств при выполнении всех условий соглашения.

Резервный аккредитив
Этот тип аккредитива отличается: он предлагает оплату, если что-то не происходит. 2 Резервные аккредитивы не облегчают транзакцию, но обеспечивают компенсацию в случае возникновения проблемы. Резервный аккредитив обычно аналогичен коммерческому аккредитиву, но выплачивается только в том случае, если получатель платежа (или «бенефициар») может доказать, что он не получил то, что было обещано в соглашении. Резервные аккредитивы — это форма страхования, которая гарантирует, что вы получите оплату, а также гарантирует, что услуги будут выполнены удовлетворительно. Их можно использовать с оборотными аккредитивами.

Безотзывный аккредитив.
Настоящий Аккредитив не может быть аннулирован или изменен без согласия бенефициара (Продавца). Настоящий Аккредитив отражает полную ответственность Банка (Эмитента) перед другой стороной.

Отзывной аккредитив.
Банк (банк-эмитент) может аннулировать или изменить данный вид аккредитива по указанию клиента без предварительного согласия бенефициара (продавца). После отзыва аккредитива Банк не несет никакой ответственности перед бенефициаром.

ЛК «Красная статья».
Продавец может потребовать предоплаты по аккредитиву на согласованную сумму до отгрузки товара и представления необходимых документов. Эта красная оговорка называется так потому, что она обычно печатается в документе красным цветом, чтобы привлечь внимание к оговорке об «авансовом платеже» аккредитива.

Револьверный аккредитив
Револьверный аккредитив может быть использован для нескольких платежей.
Если покупатели и продавцы хотят повторить сделку, они могут не захотеть получать новый аккредитив для каждой транзакции (или каждого шага в серии транзакций). Этот тип аккредитива позволяет бизнесу проводить несколько транзакций с использованием одного аккредитива до истечения срока действия аккредитива, а срок действия аккредитива может составлять три года или меньше.

оборотный аккредитив
Переводной аккредитив может передаваться от одного «бенефициара» (получателя платежа) другому. Обычно они используются, когда в сделке участвует посредник.

Спина к спине
Взаимные аккредитивы могут использоваться, когда участвует посредник, но оборотный аккредитив не подходит.

Каковы преимущества использования аккредитива?

Аккредитив возлагает риск сделки на банк, а не на покупателя или продавца. Они обеспечивают безопасный способ оплаты, который гарантирует, что средства будут доставлены туда, где они должны быть. Аккредитивы также предоставляют сторонам возможность включать гарантии, правила или другие меры контроля качества.

Как получить аккредитив?

Многие банки предлагают аккредитивы, поэтому вы можете получить их, связавшись с представителем вашего банка. Банки, имеющие специализированные отделы международной торговли или бизнеса, скорее всего, предложат аккредитивы. Если ваш банк не предлагает аккредитив, он может указать вам учреждение, которое предлагает.

/ By плющ / международный

Банковская гарантия против аккредитива

Банковские гарантии аналогичны аккредитивам в том смысле, что они внушают доверие как к сделке, так и к участвующим сторонам. Основное отличие, однако, заключается в том, что аккредитив гарантирует, что транзакция пройдет гладко, а банковская гарантия снижает любые убытки, возникающие, если транзакция пойдет не так, как планировалось.

Аккредитив - снижение риска

Аккредитив — это обязательство финансового учреждения выполнить финансовое обязательство покупателя, тем самым устраняя любой риск того, что покупатель не произведет платеж. Поэтому его часто используют для снижения риска неуплаты после доставки.

Кроме того, покупателю выдается аккредитив после проведения необходимой комплексной проверки и получения достаточного залога для покрытия обеспеченной суммы. Затем письмо представляется продавцу в качестве доказательства кредитоспособности покупателя.

Типы аккредитивов

Как и банковские гарантии, аккредитивы варьируются в зависимости от потребности. Вот некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:

  • Безотзывный аккредитив гарантирует обязательство покупателя перед продавцом.
  • Подтвержденный аккредитив исходит от второго банка, который гарантирует аккредитив, когда речь идет о кредите первого банка. Если компания или банк-эмитент не выполняет свои обязательства, подтверждающий банк обеспечивает оплату.
  • Импортный аккредитив позволяет импортерам производить немедленные платежи, предоставляя им краткосрочный денежный аванс.
  • Экспортный аккредитив сообщает банку покупателя, что он должен заплатить продавцу при условии соблюдения всех условий контракта.
  • Револьверный аккредитив позволяет клиентам снимать средства в пределах определенного диапазона в течение определенного периода времени.

Банковская гарантия – невыполнение договорных обязательств

Банковские гарантии помогают компаниям снизить любой риск, возникающий с обеих сторон сделки, и играют важную роль в содействии сделкам с крупными суммами. Согласованная сумма называется гарантированной суммой и всегда будет приносить пользу бенефициару.

В венчурном капитале обе стороны обязаны выполнять определенные обязанности для успешного завершения сделки, и обе стороны часто используют банковские гарантии как способ продемонстрировать свою кредитоспособность и финансовое положение.

Кроме того, если одна сторона терпит неудачу, другая сторона может воспользоваться банковской гарантией и получить гарантированную сумму, подав иск кредитору. В отличие от LOC, банковская гарантия защищает вовлеченные стороны.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии, как и любой другой вид финансового инструмента, могут принимать самые разные формы. Например, банки предоставляют прямые гарантии как во внутренних, так и в зарубежных операциях. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда предметом гарантии является государственное учреждение или иное государственное учреждение.

К наиболее распространенным видам гарантий относятся:

  • Гарантия доставки: Эта гарантия предоставляется перевозчику для поставок, которые прибывают до получения какой-либо документации.
  • Гарантия по кредиту: Учреждение, выдающее гарантию по кредиту, обещает взять на себя финансовые обязательства в случае дефолта заемщика.
  • Гарантия авансового платежа: Эта гарантия используется для обеспечения выполнения контракта. По сути, это обеспечение является формой обеспечения возврата аванса, если продавец не поставит товар, указанный в договоре.
  • Гарантия подтвержденного платежа: с этим безотзывным обязательством банк выплачивает бенефициару определенную сумму от имени клиента к определенной дате.

Резюме: В чем разница между банковской гарантией и аккредитивом?

Аккредитив (LC)
Аккредитив — это обещание банка заплатить бенефициару после выполнения определенных условий.
Часто используется торговцами, занимающимися импортом и экспортом товаров.
Защищает обе стороны сделки, но приносит пользу экспортеру.
Пример: Аккредитив может быть использован для перевозки товаров или оказания полных услуг.

Банковские гарантии (БГ)
Банковская гарантия – это обещание банка заплатить бенефициару в случае невыполнения контрагентом своих договорных обязательств.
Обычно используется подрядчиками для участия в торгах по крупным проектам, таким как инфраструктурные проекты.
Защищает обе стороны сделки, но приносит пользу бенефициару (обычно импортеру).
Пример: Банковская гарантия используется, когда покупатель покупает товар у продавца, а продавец испытывает финансовые трудности и не может заплатить.

/ By плющ / международный

Риски экспортного бизнеса

В последние годы риск и даже безнадежные долги в импортно-экспортном бизнесе увеличиваются, что не только вызывает потерю процентов, но и увеличивает фактор риска с течением времени, что оказывает серьезное влияние на устойчивое развитие зарубежных торговые предприятия. Поэтому проблема риска становится все более актуальной. При нормальных обстоятельствах риск экспортных поступлений в основном включает следующие шесть ситуаций:

01Риск получения иностранной валюты из-за несоответствия спецификации и сроков поставки контракту

Экспортер не выполнил поставки, как это предусмотрено контрактом или аккредитивом.

1. Завод-изготовитель опаздывает на работу, что приводит к поздней доставке;
2. Заменить продукцию, указанную в договоре, на продукцию с аналогичными характеристиками;
3. Цена сделки низкая и некачественная.

02 Риск инкассации иностранной валюты из-за плохого качества документа

Хотя предусмотрено, что иностранная валюта должна быть оплачена аккредитивом и отправлена ​​вовремя с высоким качеством, но после отгрузки документы, представленные в негоциирующий банк, не соответствовали документам и документам, так что аккредитив способствовал надлежащая защита.

В это время, даже если покупатель согласен платить, он платит дорогую плату за международную связь и вычет за расхождения напрасно, а время сбора иностранной валюты сильно затягивается, особенно для контракта с небольшой суммой, 20 % скидка приведет к убытку.

03 Риски, вызванные оговорками-ловушками, предусмотренными в аккредитиве

Некоторые аккредитивы предусматривают, что акт проверки клиента является одним из основных документов для переговоров.
Покупатель воспользуется желанием продавца осуществить отгрузку, преднамеренно придирчивый, но в то же время предложит различные варианты оплаты, чтобы побудить компанию к отгрузке. После того, как товары будут переданы покупателю, покупатель, скорее всего, преднамеренно проверит товары на наличие несоответствий, задержит оплату или даже лишится как денег, так и товаров.

Аккредитив предусматривает, что срок действия товаросопроводительных документов за границей истекает в течение 7 рабочих дней после выдачи товаросопроводительных документов и т. д. Ни негоциант, ни бенефициар не могут гарантировать такие условия и должны быть тщательно проверены. Как только появится предложение-ловушка, его следует уведомить о своевременном изменении.

04 Нет полного комплекта системы управления бизнесом

Экспортная работа включает в себя все аспекты, и два конца находятся снаружи, что чревато проблемами.

Если на предприятии нет полного метода управления бизнесом, после судебного разбирательства это приведет к рациональной и безвыигрышной ситуации, особенно для тех предприятий, которые сосредоточены только на телефонных контактах.

Во-вторых, поскольку клиентская база компании расширяется с каждым годом, для того, чтобы у компании была цель в торговле, необходимо создать бизнес-файл для каждого клиента, включая кредитоспособность, объем торговли и т. д., и проверять их по годам. в год для снижения бизнес-рисков.

05 Риски, связанные с операциями, противоречащими агентской системе

Для экспортного бизнеса реальная практика агентской системы заключается в том, что агент не выдает деньги клиенту, прибыль и убытки несет клиент, а агент взимает только определенную агентскую комиссию.

В реальных бизнес-операциях сейчас это не так. Одна из причин заключается в том, что у него мало клиентов и его способность собирать иностранную валюту плоха, и ему приходится стремиться к достижению цели;

06 Риски, связанные с использованием методов форвардных платежей D/P, D/A или методов консигнации

Метод отсроченного платежа является методом коммерческого платежа вперед, и если экспортер принимает этот метод, он эквивалентен финансированию импортера.

Хотя эмитент добровольно выплачивает отсроченные проценты, на первый взгляд он нуждается только в том, чтобы экспортер делал авансы и кредиты, но по существу клиент ждет прибытия товара и проверяет количество товара. Если рынок меняется и продажи идут неравномерно, импортер может обратиться в банк с заявлением об отказе в оплате.

Некоторые компании выпускают товары одноклассникам и друзьям, которые ведут бизнес за границей. Я думал, что это клиент для отношений, и не было проблем с невозможностью получить иностранную валюту. В случае плохих продаж на рынке или проблем с клиентами не могут быть возвращены не только деньги, но и товары.